Если вы перестали справляться с кредитами, займами МФО, налогами или другими долгами, знайте: с 2015 года у граждан России есть законный способ полностью освободиться от непосильных обязательств. Это процедура банкротства физического лица. Мы разберём, кому она подходит, сколько стоит, какие этапы включает и какие последствия ждут должника.
Кто может объявить себя банкротом
По закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если сумма долгов превышает 500 000 ₽, а просрочка по платежам составляет более 3 месяцев. Однако вы имеете право подать заявление и при меньшей сумме, если предвидите, что не сможете расплатиться.
- Общая сумма долга: от 50 000 ₽ (внесудебное) или от 500 000 ₽ (судебное).
- Долги перед банками, МФО, налоговой, ЖКХ, по распискам.
- Вы не в состоянии платить по графику и предвидите ухудшение финансового положения.
Два пути: судебное и внесудебное банкротство
Государство предлагает две процедуры на выбор в зависимости от суммы долга и наличия имущества.
| Критерий | Внесудебное (через МФЦ) | Судебное (через арбитражный суд) |
|---|---|---|
| Сумма долга | 25 000 – 1 000 000 ₽ | Любая, но обычно от 500 000 ₽ |
| Стоимость | 0 ₽ | 120 000 – 200 000 ₽ |
| Срок | 6 месяцев | 6–12 месяцев |
| Имущество | Не должно быть имущества для реализации | Реализуется всё, кроме единственного жилья (ст. 446 ГПК) |
Как проходит судебное банкротство: 5 этапов
- Сбор документов (справки о доходах, выписки из банков, опись имущества).
- Подача заявления в арбитражный суд. Госпошлина — 300 ₽, депозит управляющему — 25 000 ₽.
- Судебное заседание и введение процедуры реструктуризации или реализации имущества.
- Работа финансового управляющего: оценка, продажа имущества (кроме единственного жилья), расчёты с кредиторами.
- Завершение процедуры и списание долгов. С этого момента кредиторы не имеют к вам претензий.
Последствия банкротства
- В течение 5 лет вы обязаны сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом.
- В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в юридических лицах.
- Повторно подать на банкротство можно через 5 лет (для внесудебного) или 10 лет (для судебного).
- Банкротство не освобождает от алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, субсидиарной ответственности.
Частые мифы
❌ «После банкротства нельзя будет выезжать за границу»
Суд может временно ограничить выезд, но после завершения процедуры все ограничения снимаются.
❌ «Банкротство разрушит кредитную историю навсегда»
Через 5 лет кредитная история обновляется, и вы можете снова брать кредиты на общих условиях.
Как понять, подходит ли вам банкротство
Главный вопрос — превышают ли долги стоимость вашего имущества. Если да, банкротство выгодно. Если у вас есть дорогая недвижимость (кроме единственного жилья) или автомобиль, их могут продать. Прежде чем идти в суд, пройдите простой опрос в нашем боте — он подскажет оптимальную стратегию и подготовит образцы заявлений.